极端追求利益的银行文化,隐瞒十年才爆发的富国银行诈欺案

leixue 门户事例 2020-07-17 阅读(689) 评论(14)

极端追求利益的银行文化,隐瞒十年才爆发的富国银行诈欺案

曾是世界市值最高的富国银行,近期传出伪造客户帐户的丑闻,令其股价大跌,震撼市场。根据深入调查,此项诈欺行为其实自 2005 年便开始,就陆续有员工向公司投诉但未获处理,甚至举发者惨遭开除。议员在国会听证时质疑,自 2013 年银行内部才开始有惩处动作,但被开除的都是基层员工,完全没有管理阶层,银行不择手段追求利益的风气难道都是基层员工的问题?此一弊案可以被隐瞒十年,而银行财务长也表示,其实这些丑闻不会影响太多盈利。如今银行业的文化,发人省思。

富国银行集团(Wells Fargo)自 1852 年成立于美国纽约,共有 9 千多家分行,总资产为 1.5 兆美元,以零售银行业务为主,并从事批发银行及个人金融业务,在美国市佔率非常高。在 2013 年成为全球市值最大银行,胜过中国工商银行,以超越同行的盈利深得股神巴菲特的青睐。

美国消费者金融保护局(CFPB)在 9 月 8 日指出,富国银行员工为了业绩不择手段,在没有告知客户的情况下,偷偷开立了近 200 万个存款及信用卡帐户,并私自转移客户资金,除此之外,还涉嫌利用假电邮来招揽客户,以拉抬销售数字获得业绩奖金,而此事竟然从 2005 年便开始,甚至成为该银行的文化。

富国称高层未参与

一位行政助理 Julie Tishkoff 曾在 2005 年 写信告知该银行人事部门,有关于部分员工伪造客户签名申请信用卡的行为,她投诉了近 4 年都没有被相关单位重视,甚至陆续也有其他人发现这项事实,但是人事部门一直没有动作,直到 2011 年,员工直接向董事长 John G. Stumpf 陈情。

但在诈欺案爆发后,富国银行在国会的听证中 ,Stumpf 与其他银行业务高管却指称,他们在 2013 年才确定这是事实,而陆续採取裁员的动作。然而国会议员质疑,富国银行高层为何迟迟不採取行动?且被惩处的都是基层员工,完全没有管理阶层,银行不择手段追求利益的风气难道都是基层员工的问题?

民主党议员 Maxine Waters 指出富国银行在 2008 年曾阻止其员工向法院进行控诉,且其动作只有在员工手册里载明不得在无客户同意之下进行开户。据调查,在2009 年就确定至少有两位主管收到 Tishkoff 的投诉但都无动于衷,而这些主管现在都是分行高层。

富国银行发言人 Mary Eshet 表示,在 2013 年前各地的投诉过于零散所以没有引起高层重视,银行高层为了避免此种情事继续发生,下调了员工的业绩门槛,并让客户能得到真正满意的金融商品。富国银行强调,在近年来已陆续处理这些有问题的帐户及信用卡,其中大约有 10% 是分行经理级的员工所开设,其中只有一位是真正的高阶主管。银行财长也称,此次丑闻对盈利打击不大。

出头的惨遭解雇

自从 9 月 8 日,诈欺案正式爆发,金保局开罚 1.85 亿美金之后,纷纷有许多员工站出来指证,富国银行内部不良的销售文化,以及类似情事。前富国银行经理 Ricky M. Hansen Jr. 就是因为曾举发诈欺行为而被开除,他表示,很多人都知道诈欺行为的存在,但试图为此发声的人都被打压。

前员工 Yesenia Guitron 也曾在 2009 年对其分行主管投诉类似情事但无果,而在 2010 年对人事部门再次投诉后,却惨遭解雇,其理由竟然是违抗上级命令( Insubordination)。在 2012 年在其与富国银行的诉讼中,法官表示,儘管银行有诈欺行为,但对其解雇依旧是合法的,因为她没有达到银行指定的业绩门槛,而之前提到的助理 Julie Tishkoff 则是因伪造费用报告而被解雇,Tishkoff 对此表示,她不过是在报告中疏漏了两笔小额费用而已。

类似的情事在这几年间不断的在银行内部上演,银行员工的愤怒也越来越大。前分行经理 Hansen 也曾从内部管道对此投诉,但内部回应却是希望他先不要声张,然后向他询问有哪些帐户有问题,结果一个月后,他却被解雇了,理由却是不当搜寻帐户资讯,并指责他违反职业道德。

同样也是前分行经理的 Rasheeda Kamar 受访时表示,她也曾向董事长投诉但无果,最后也是因未达业绩门槛惨遭解雇,这些事件终于在上个月得到金保局及公众的平反,但她仍然非常愤怒,因为董事长只认为这些都是员工的错,而非去检讨企业内的不良文化从何而来,她已向国会议员陈情此事。针对富国银行的丑闻,洛杉矶议会将拟定新的法案,来控管银行对员工过度的业务激励机制造成金融风险的危害,并呼吁银行业进行改革。

注:富国银行董事长 9 月在参议院作证时指出,许多盗开账户的案件发生在大洛杉矶地区,目前富国银行以 1 亿 8500 万美元与联邦银行监管单位和洛杉矶市政府就此案达成和解,并因此从市值最高银行宝座上跌落。

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