消息學校入駐客服中心微信我們網站導航

手機版登錄注冊
互動社區財會會計實帳新政策落地!7月1日起,轉賬超10萬需謹慎!

新政策落地!7月1日起,轉賬超10萬需謹慎!

時間:2021/7/12 18:45:10

近日央行發布大額現金管理文件,通過冠字號碼實現現金實物可以追溯!今天帶大家解讀下新的政策。


 

央行發布重要文件!

11大重點內容,7月1日施行!

中國人民銀行新近發布的《中國人民銀行關于開展大額現金管理試點的通知》

(圖片來源:中國人民銀行)
 

標志著我國現金管理進入了新時代,經過學習,要點整理如下!

1、試點7月起落地

《通知》明確,試點為期2年,先在河北省開展,再推廣至浙江省、深圳市。

其中,落地實施階段為2021年6月。河北省自2020年7月起開始試點。浙江省、深圳市自2020年10月起開始試點。

2021年7月至2022年初評估總結階段,試點行需要上報評估本地試點情況。

為什么選擇這三個省市?去年發布的《大額現金管理征求意見稿》是這樣說的:

河北省銀行業金融機構大額現金業務管理基礎較好,浙江省、深圳市均為全國現金投放重點區域,浙江省一些行業大額用現情況突出,個人賬戶大額用現情況突出,深港之間人民幣現鈔跨境流動普遍。

2、對公賬戶起點50萬 對私賬戶10萬、20萬、30萬起

在具體的試點中,央行要求管理金額起點須符合人民銀行總行對起點金額以上業務筆數、金額在總業務量中比例要求,不影響個人、企業特別是個體工商戶正常、合理的用現需要,對監測非常規大額用現行為有針對性,既避免銀行業金融機構工作負擔過重,又對客戶的整體影響較小。

經試點行調研分析,各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元,對私賬戶管理金額起點分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

對于起點金額的考慮,央行解釋稱,大額現金管理金額起點是試點重要內容,既要保護合理用現需求,又要加強對可能存在偷逃稅、逃避監管和不合理占用社會資源的“關鍵少數”現金交易的監測。

央行表示,大額現金管理業務情形以有現金實物交接的柜面業務為主,包含通過大額高速存取款設備自助存取款情形,并須針對拆分、現金隱匿過賬等規避監管、“偽大現金交易”情形制定防范措施,既監測單筆超過起點金額的交易,也監測多筆累計超過起點金額的交易。

3、大額取現要預約

根據試點方案,試點地區金融機構要規范大額取現預約業務。銀行需要明確客戶預約時間、渠道方式、信息要素,并保存預約信息,向試點地區央行報送。

4、大額存取要登記

客戶提取、存入起點金之上的現金,應在辦理業務時進行登記。試點地區央行確定本地區客戶登記的信息要素,要求銀行業金融機構采集、保存、統計上報登記信息。

5、現金實物可追溯

而且試點地區的央行,要統籌考慮人民銀行冠字號碼數據集中要求與大額現金監測要求,指導銀行業金融機構實現起點以上存取業務的信息與現金實物的冠字號碼相關聯、可追溯。

試點方案也明確指出,銀行業金融機構應針對企業、單位發放工資、日常性大額存取現,以及政府機關、行政事業單位、軍隊等因履職需要發生的大額現金存取,制定簡化流程。

6、現金分析報告制度

加強自身大額現金分析水平,對銀行業金融機構報送的大額現金業務信息區分行業、用途、金額進行分析,掌握大額現金流向,預判大額現金業務風險。在確保個人信息安全和嚴格規范信息用途的前提下,與相關部門交流、共享信息。

這個與相關部門交流共享信息,也比較有震撼力,前段時間已經看到有些地區開展稅警銀三方合作,通過監控納稅人銀行賬戶,交由稅務部門進行稽查。

7、個人現金收入報告

選擇試點地區適宜地市,探索從部分機關、國有企事業單位人員入手,推動該部分個人主體報告一定金額以上現金收入的交易性質、交易金額等信息。

8、特定行業特定地區管理措施

1、河北省,側重于房地產行業,尤其是邢臺市商品房預售資金。

2、浙江省,側重于批發零售、房地產銷售、建筑、汽車銷售行業,重點關注取現環節的真實性和后續的使用情況。

3、深圳市,側重于對利用個人賬戶進行經營性收支行為管控,細分個人賬戶經營性收支來源與用途,以及監測境外人民幣現金業務情況。

9、風險防范

此外,央行還要求建立大額現金業務風險防范制度。要求銀行業金融機構應加深對用現客戶的了解,對于易產生大量現金交易行業的客戶,加強風險提示與信息溝通,引導其使用非現金支付工具。對于確有大額用現需求的,保障其合理用現需要。對于客戶來自風險較高行業、交易金額特別巨大、交易頻率或金額與客戶身份及日常交易特征不符等情形,嚴格對信息真實性規范性進行審核,發現或有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢等犯罪活動的,應提交可疑交易報告,并進行風險標注、后續跟蹤、記錄備查。

10、為何要管理大額現金?

現在移動支付、銀行卡等各種支付手段十分便捷,為何在此時還要管理大額現金?

此次規范大額現金主要是為了打擊犯罪、維護經濟金融安全。由于現金具有不記名、不可追蹤等特點,大額現金容易為貪污腐敗、偷逃稅等洗錢和地下經濟活動提供便利,可能危及經濟金融秩序和安全。

11、個人日常用現金會受影響嗎?

在管理大額現金后,個人日常現金使用會不會受到影響?

對此,央行有關負責人表示,大額現金管理新規不會明顯影響到社會公眾日常經濟活動。

一是目前我國如現金、票據、轉賬、網上、移動等支付方式多且應用廣,多元化支付方式能夠滿足絕大多數社會公眾日常生產生活的需要。

二是大額現金管理金額起點設置經過調硏論證,高于絕大多數社會公眾日常現金使用量。

三是只要客戶依規履行登記義務,大額存取現并不受到限制。

更何況,對于有實際正常需求的老百姓,銀行業金融機構也會提前做好現金服務保障措施,正常的經濟活動并不會受到明顯影響。

新人有禮入門、實操、考證、晉升資料全部免費贈送
姓名: 聯系方式: 資料: 立即領取

品牌:近5000家優秀培訓機構行業:覆蓋十大類200個行業學員:為學員提供求學服務

找學:選擇離您較近的學校選課:對比選擇適合您的課程咨詢:7×24小服務

課程:精選優質課程保障:人工實名認證評價:學員真實評價

省時:提交求學需求;學校主動聯系你;省心:學校全正規辦學;誠信經營!省錢:享受滿意的課程單價;

關于我們 招生信息 新聞中心 網站地圖 互動問答 資訊

版權所有:求學指南(www.910sun.com) 備案號: 豫ICP備12008957號-9 更新時間:2021-09-27

欧美人与禽交ZoZO